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網上銀行

網上銀行是銀行通過互聯網向公眾提供一種方便、快捷、安全、費用低廉的非現金金融服務,簡稱網銀。根據功能范圍及安全認證等級的不同,可分為大眾版網上銀行以及專業版網上銀行兩個版本。

一、大眾版網上銀行主要功能

大眾版網銀主要含有賬戶管理、轉賬匯款、便民服務、個人設置等業務功能。

(一)賬戶管理

客戶一是可以通過該交易對關聯賬戶進行設置、二是可以查詢自己所有的關聯賬戶的余額及交易明細并提供回單打印。

包括:賬戶基本信息、活期交易查詢、定期交易查詢、網銀日志查詢、賬戶掛失、關聯賬戶管理、賬戶限額設置。

(二)轉賬匯款

客戶根據網銀結算渠道選擇不同的匯款方式進行系統內轉賬、跨行匯款進行資金劃撥。

包括:行內轉賬、跨行匯款、收款人登記簿管理。

(三)便民服務

客戶根據需要,自助進行公共事業代繳費的操作。

包括:話費充值、燃氣費、電費、熱力費、水費、有線電視、交通罰款及學費。

(四)個人設置

客戶可以通過該交易進行個性化設置。

包括:網銀登錄名修改、網銀登錄密碼修改、設置快捷導航和更改頭像預留信息。

二、專業版網上銀行主要功能

專業版網銀主要包含賬戶管理、轉賬匯款、存款產品、網銀互聯、便民服務、貸款管理、信用卡、理財產品、個人設置以及功能申請等業務功能。

(一)賬戶管理

客戶一是可以通過該交易對關聯賬戶進行設置、二是可以查詢自己所有的關聯賬戶的余額及交易明細并提供回單打印。

包括:賬戶基本信息、活期交易查詢、定期交易查詢、支付明細查詢、網銀日志查詢、賬戶密碼修改、賬戶掛失、關聯賬戶管理、賬戶限額設置、積分管理。

(二)轉賬匯款

客戶根據網銀結算渠道選擇不同的匯款方式進行系統內轉賬、跨行匯款進行資金劃撥。

包括:行內轉賬、跨行匯款、農信銀匯款、批量轉賬、預約轉賬、跨行收款、收款人登記簿管理。

(三)存款產品

用于客戶對通知存款的通知與取消管理,以及活期轉賬和定期賬戶之間的互轉和大額存單產品的購買和查詢等。

包括:通知存款管理、整存整取轉活期、活期轉整存整取、大額存單相關交易功能等。

(四)網銀互聯

是利用人行的“網上銀行跨行支付系統”簽約本行或他行查詢、付款協議,待協議生效后,可以進行查詢他行賬戶余額及明細并進行跨行收款。

包括:查詢協議簽約、查詢協議查詢與解約、付款協議簽約、付款協議查詢與解約、跨行賬戶余額查詢、跨行賬戶交易明細查詢。

(五)便民服務

客戶根據需要,自助進行公共事業代繳費的操作。

包括:機票、話費充值、燃氣費、電費、熱力費、水費、有線電視、交通罰款及學費。

(六)貸款管理

1.易貸卡:是安徽省農村合作金融機構在中國銀聯推出的“福農卡”基礎上,精心打造的一款具備借記卡基本功能,且加載小額授信自助辦理貸款、同時享受聯盟商戶優惠折扣、保險保障等個性化金融特色服務金農系列銀行卡產品。

包括:放款申請、還款申請、貸款查詢、授信查詢。

2.一般貸款:是指客戶在安徽省農村合作金融機構辦理的一般貸款,系統支持查詢最近五年未結清的一般貸款基本信息。

包括:還款自助查詢。

(七)信用卡

提供客戶自助辦理信用卡服務相關功能,客戶可進行信用卡的卡片管理、賬戶管理、積分管理及轉賬管理等操作。

包括:客戶管理、賬戶管理、轉賬管理、分期理財、積分管理、卡片管理。

1.客戶管理:客戶可辦理信用卡進度查詢、更新個人信息資料、調整服務方式以及設置密碼等相關操作。

包括:申請進度查詢、查詢密碼管理、交易密碼管理、客戶資料管理、客戶資料地址管理、服務方式綜合查詢、調整服務方式。

2.賬戶管理:客戶可查詢信用卡賬戶額度信息以及已出及未出賬單的明細查詢。

包括:賬戶查詢、賬單匯總查詢、已出賬單明細查詢、未出賬單明細查詢。

3.轉賬管理:客戶可自助進行信用卡還款,設置自動還款賬戶以及信用卡賬戶對外轉賬業務。

包括:自動還款賬戶管理、轉入還款以及信用卡轉出。

4.分期理財:客戶可自助進行信用卡靈活分期、賬單分期和現金分期等操作。

包括:惠消費、惠提現、惠分單、惠借錢、分期交易管理。

5.積分管理:客戶可查詢信用卡積分總額以及明細情況。

包括:積分查詢、積分明細查詢。

6.卡片管理:客戶可進行信用卡卡片的激活、掛失及卡片管理等操作。

包括:信用卡激活、卡片掛失、信用卡補卡、銷戶申請以及附屬卡管理。

(八)理財產品

客戶可辦理理財產品的查詢及交易,同時客戶在柜面完成首次風險承受能力評估后,可通過網上銀行重新辦理風險承受能力評估。

包括:風險評估、理財交易、客戶查詢。

(九)個人設置

客戶可以通過該交易對個人信息修改以及個性化設置。

包括:網銀登錄名修改、網銀登錄密碼修改、設置快捷導航、更改頭像預留信息、大眾版網銀管理。

(十)功能申請

客戶通過網上銀行對電子銀行業務其他產品的簽約和設置。

包括:手機銀行管理、電子支付管理、短信簽約管理、定向大額轉賬。

.企業客戶

賬戶查詢、轉賬匯款、代收代付、電子匯票、通知存款、集團服務、貸款管理、支付管理、交易授權、信息管理和理財產品等業務功能。

(一)賬戶查詢

客戶可以通過該交易對所關聯賬戶進行查詢賬戶余額及交易明細并提供回單打印。

包括:賬戶余額查詢、賬戶明細查詢、賬戶支票查詢。

(二)轉賬匯款

客戶根據網銀結算渠道選擇不同的匯款方式進行系統內轉賬、跨行匯款以及企業內部進行資金劃撥。

包括:行內轉賬、跨行匯款、農信銀匯款、批量轉賬、預約轉賬、企業內部轉賬、收款人名冊管理。

(三)通知存款

用于客戶對關聯的通知存款賬戶辦理通知手續及取消通知。

(四)代收代付

1.代發工資:按照柜面簽約協議及約定規則提交代發工資的文件,辦理時間為每天 7:30至

17:30。

包括:代發工資、代發工資查詢。

2.自助繳費

客戶根據繳費業務進行繳費簽約,然后再根據已簽約的繳費項目進行繳費。

包括:自助繳費簽約、自助繳費。

3.費用報銷

為企業增加對部門及員工信息的管理,方便本行內員工費用報銷。另外費用報銷不受批處理時間實時處理;也不受筆數限制,但是費用報銷金額累計網銀限額內。

包括:員工信息管理、部門信息管理、費用報銷。

(五)電子匯票

客戶通過電子渠道對票據進行轉讓、貼現、質押、托收等行為。

包括:承兌、交付、撤票、背書、保證、付款、貼現、質押、追索和查詢等功能。

1.承兌:用于電子匯票的承兌和承兌查詢等服務。包含:提示承兌、撤銷提示承兌、提示承兌已簽收查詢、提示承兌已拒絕查詢和商承承兌簽收。

2.交付:用于電子匯票的收票和收票查詢等服務。

包含:提示收票、撤銷提示收票、提示收票已簽收查詢、提示收票已拒絕查詢、提示收票簽收。

3.撤票:用于電子匯票的撤銷和查詢等服務。

4.包含:撤銷票據和撤銷結果查詢。

4.背書:用于電子票據的背書、查詢和簽收。

包含:申請背書、撤銷背書、背書結果查詢、背書簽收。

5.保證:用于電子匯票的保證、撤銷、查詢和簽收等。

包含:申請保證、撤銷保證、提示保證已簽收查詢、提示保證已拒絕查詢、保證簽收。

6.付款:用于電子匯票的付款、查詢和簽收等。

包含:提示付款、撤銷提示付款、提示付款結果查詢和提示付款簽收。

7.貼現:用于電子匯票貼現業務的申請、撤銷和贖回等。

包含:申請貼現、撤銷貼現和贖回簽收。

8.質押:用于電子匯票質押業務的申請、撤銷、簽收和解除質押等操作。

包含:申請質押、撤銷質押、簽收質押、申請解質押、撤銷解質押、簽收

解質押。

9.追索:用戶電子匯票業務的追索和清償管理。

包含:申請追索、撤銷追索、追索結果查詢、申請清償、撤銷申請清償。

10.查詢:用于電子匯票業務的驗票和驗票查詢。

包含:申請驗票、驗票結果查詢和查詢票據信息。

(六)貸款管理

主要是一般貸款:是指客戶在安徽省農村合作金融機構辦理的一般貸款,系統支持查詢最近五年未結清的一般貸款基本信息。

包括:還款自助查詢。

(七)集團服務

是通過網上銀行管理平臺為集團母、子公司建立賬戶關系,待授權協議生效后,能給企業客戶提供網上銀行集團內部資金查詢、上劃、下撥等業務。能夠有效滿足企業客戶通過網銀實施零余額賬戶資金劃撥的需求,有效合理地運用資金。

包括:集團賬戶余額查詢、單筆上劃、單筆下撥、批量上劃、批量下撥。

(八)支付管理

1.電子支付

為客戶提供的網上即時付款服務。通過與安徽農金簽約的特約商戶所提供的商品,即可進行網上消費。在電子支付管理模塊的“簽約信息管理”功能中簽約開通,并設置支付額度,并在“待支付訂單信息”功能中查詢并支付。

包括:待支付訂單信息、支付明細查詢、簽約信息管理。

2.商戶管理

為在安徽農金發展的特約商戶提供的信息及賬務管理。

包括:商戶信息管理、訂單查詢、交易退貨、對賬文件、證書上傳、商戶賬務查詢。

(九)交易授權

為保障企業客戶資金的安全,在企業開戶時系統就默認一個審核流程。即一個一級操作員操作另外一個一級審核員審核。

(十)信息管理

包括:密碼修改、企業信息管理、短信業務管理、信息查詢(操作員查詢、操作員日志查詢、網銀交易流水查詢)、留言管理、個性化設置。

(十一)理財產品

企業客戶可通過網上銀行辦理理財產品的查詢、交易和贖回等。

1.客戶管理

用于查詢簽約賬戶信息。包括:客戶信息查詢。

2.理財交易

用于理財產品的購買和贖回等。包括:產品購買、產品贖回、產品撤銷。

3.信息查詢

可查詢企業用戶的理財產品交易和持倉情況。包括:客戶持有信息查詢和客戶委托交易查詢。

三、辦理手續

.個人客戶

(一)大眾版網上銀行本人可通過安徽農金官方網站進行自助注冊(http://eweb.ahrcu.com)或攜帶二代有效身份證件及金農卡到冠有 標識的營業機構辦理大眾版網銀簽約手續。

(二)專業版網上銀行

本人攜帶二代有效身份證件及金農卡到冠有 標識的營業機構辦理簽約注冊手續。

.企業客戶

攜帶組織機構代碼原件及復印件、營業執照原件及復印件、法人代表身份證復印件、被代理人授權委托書、經辦人身份證原件及復印件等其他相關電子銀行服務申請資料到其結算賬戶開戶機構辦理簽約注冊手續。

四、注意事項

1.跨行匯款:指向在國內其他銀行開立的單位或個人賬戶進行資金支付業務;大眾版網銀跨行匯款單筆限額1000元,日累計限額5000元;專業版網銀跨行匯款單筆限額500萬元,日累計限額500萬元。

匯款方式:

(1)普通到賬:根據交易金額不同,普通到賬模式分為以下兩種方式:5萬元(不含)以下小額非加急匯款,7×24小時受理,三個工作日內到賬;5萬元以下加急匯款或 5萬元(含)以上大額匯款,工作日 8:30~16:50受理,實時處理,具體到賬時間取決于收款行;

(2)實時到賬:跨行匯款模塊中實時到賬模式主要針對 5萬元(含)以下網上銀行實時跨行匯款,俗稱超級網銀,7×24小時受理,資金可實時到賬。行內轉賬和農信銀匯款模塊中客戶選擇實時到賬模式,交易資金可實時送達交易對手行,且轉賬金額并無限額限制,但不可大于網上銀行轉賬交易單筆支付限額和單日累計限額限制;

(3)次日到賬:行內轉賬、跨行匯款和農信銀匯款模塊中的次日到賬模式下,客戶發起轉賬交易,系統在在交易日的下一個自然日 0:00時分完成相應的轉賬操作。

2.農信銀匯款:通過北京農信銀中心辦理的全國農村信用社、農村合作銀行、農村商業銀行(統稱“農信銀機構”)之間的支付業務。7×24小時受理,資金實時到賬;

3.個人客戶開立網銀身份證必須是 18位,且和銀行卡開戶時的身份證一致;如不一致必須先更新綜合業務網絡系統個人客戶信息的身份證號碼;

4.個人首次通過柜面開立網銀,登錄用戶名默認為簽約銀行卡卡號;個人通過安徽農金官方網站自助注冊大眾版網銀,登錄用戶名默認為身份證號碼。

5.企業網銀開戶時一定要勾選“交易審核”的功能;有審核權限的操作員也要勾選“交易審核”功能;

6.企業網銀開戶成功后,系統自動為其配置一個默認的審核流程,即所有需審核交易需要一名一級操作員審核。如果企業采用這個默認流程,就不需要設置“企業審核流程”;

7.添加企業網銀操作員時要將可操作“賬號”進行勾選;

8.如果企業在使用過程中又關聯了其他賬號,需要企業提交兩張申請表,用于追加企業賬號和操作員可操作賬號;

9.企業追加賬戶,必須在被加掛賬戶開戶行申請加掛。然后在網銀開戶行申請修改操作員對加掛賬戶勾選交易權限;

10.綁定 USBKey成功但柜員尾箱憑證未銷號時,需補做數字證書發售交易;

11.批量匯款

(1)行內和跨行匯款,可同時作一個批次交易;

(2)批量匯款是實時處理,在客戶錄入完批量匯款信息后,5分鐘之內網銀系統會自動處理該批次批量轉賬;

(3)批量匯款有筆數限制,目前一個批次最多可發 100筆,一天最多只能發 500筆;

(4)批量匯款中,如:收款賬戶其中一個不正確的,不會影響該批次對其他賬戶交易的處理。具體的匯款情況可通過交易明細和網銀交易日志進行查詢確認。

12.預約匯款

(1)為保證客戶預約匯款成功,扣款賬戶需有足夠金額;

(2)預約匯款扣款金額不能超過扣款賬戶的單筆限額、日累計限額。否則扣款失??;

(3)按月扣款的執行日期為 29日或 30日或 31日時,遇到當月無預設執行日,系統將在當月最后一日進行扣款;

(4)跨行匯款預約業務的執行日若遇到人民銀行支付系統停運,該筆預約交易失效;

(5)預約匯款一旦生效后,只能查看、不能編輯和撤銷。

13.自助繳費

(1)繳費金額根據實際欠費金額繳納;

(2)自助繳費“繳費說明”目前只能錄入 20個字,格式可以是數字、英文和文字;

(3)合肥水費開放時間為 0:00-22:00;

(4)蕪湖自助繳費開放時間 8:00-17:00;

(5)交通罰款費需憑處罰決定書編號進行繳納;

14.貸款管理

(1)系統只支持查詢最近五年的未結清一般貸款信息;

15.企業集團現金管理

(1)集團關系開通后系統保存數據到待審核隊列,狀態為待授權;待母公司賬戶開戶機構授權后,集團現金管理功能方能生效;

(2)母公司賬戶只能簽約一個賬戶;

(3)系統支持跨農商銀行追加子公司賬戶,子公司賬戶無需開通網銀也可以加入集團關系;

(4)子公司賬戶狀態非正常是不能加入集團關系,如:賬戶凍結、銷戶都不能追加;

(5)子公司賬號簽約權限為查詢,在付款方賬號列表中不顯示該賬號,服務端會對賬號進行檢查;

(6)企業操作員無賬號操作權限,企業網銀賬號列表中也不會顯示該賬號;

(7)解除子公司賬戶是不需要該解除子公司賬戶開戶行授權,子公司解除后,集團關系信息將會對子公司賬戶信息刪除;

(8)系統支持賬戶零余額上劃資金,并按照賬戶控制類型(是只進不出還是不進不出)進行上劃;

(9)用戶可從外部以文本文件或 Excel文件形式將批量下撥數據上傳到網銀系統,也可逐條錄入批量劃撥數據;

(10)省級管理員能查詢全系統母公司和子公司信息;農商銀行管理員查詢

本轄區母公司和子公司信息;支行網點管理員查詢在本機夠開戶的母公司和子

公司信息;

(11)系統支持 7*24小時在線服務。





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